Vay tín chấp dựa theo theo lương là hình thức vay vốn giúp ích cho nhiều khách hàng có nhu cầu vốn nhưng không có tài sản đảm bảo. Hiện nay rất nhiều ngân hàng cung cấp gói vay theo lương với hạn mức vay lớn lên tới hàng trăm triệu đồng, thời hạn vay kéo dài, thời gian phê duyệt hồ sơ nhanh chóng.
Những điều cần biết vay Ttín chấp theo lương
Vay tín chấp theo nguồn thu nhập là một phương thức vay vốn không yêu cầu tài sản đảm bảo. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng đánh giá số tiền vay dựa trên uy tín, lịch sử tín dụng và bảng lương/sao kê thu nhập của khách hàng.
Phân loại vay tín chấp theo nguồn thu nhập thường bao gồm hai hình thức chính:
- Vay theo lương chuyển khoản.
- Vay theo lương tiền mặt.
Trong quá trình xin vay tín chấp, các tổ chức cho vay, đặc biệt là ngân hàng, thường ưu tiên xem xét hồ sơ vay dành cho người có lương chuyển khoản.
Số tiền vay tối đa theo lương
Mỗi ngân hàng thường đặt ra quy định về khoản vay tối đa dựa trên thu nhập của khách hàng. Thông thường, mức này dao động từ 300 triệu đồng đến 500 triệu đồng, tương đương 10 – 15 lần số thu nhập hàng tháng của người vay.
Tuy nhiên, một số ngân hàng có hạn mức vay cao hơn đáng kể so với mức trung bình trên thị trường. Ví dụ, HSBC cho phép vay tối đa lên đến 900 triệu đồng, trong khi Lien Viet PostBank thậm chí cho phép vay tối đa lên đến 1 tỷ đồng.
Thời gian vay lương tối đa mà bạn nên biết
Thời gian vay tín chấp qua lương thường kéo dài từ 12 tháng đến 60 tháng, tùy theo sự linh hoạt của khách hàng. Điều quan trọng là khả năng thu nhập hàng tháng phải đủ để thanh toán cả gốc lẫn lãi suất cho ngân hàng, và điều này có thể linh hoạt theo sự chọn lựa của khách hàng.
Ưu và nhược điểm khi vay theo lương mà bạn cần nắm
Tổng quan, hình thức vay tín chấp theo lương mang theo những ưu và khuyết điểm độc đáo. Dựa vào từng đặc điểm của sản phẩm, bạn có thể cân nhắc lựa chọn phương thức vay phù hợp nhất.
Vay theo lương có những lợi thế đáng chú ý:
- Không yêu cầu tài sản đảm bảo hoặc người bảo lãnh từ bên thứ ba.
- Hưởng lãi suất vay hấp dẫn từ ngân hàng và nhiều ưu đãi đi kèm.
- Cung cấp nguồn tiền để giải quyết nhu cầu cá nhân theo mong muốn.
- Thủ tục hồ sơ đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng.
- Tuy nhiên, cũng cần lưu ý những hạn chế:
- Thiếu tài sản đảm bảo thường dẫn đến lãi suất vay tín chấp theo lương tương đối cao.
- Số tiền vay thường bị giới hạn, thường không vượt quá 500 triệu đồng, với thời hạn vay tối đa 5 năm.
- Ngân hàng tiến行 sàng lọc và phân loại hồ sơ vay theo các tiêu chuẩn nghiêm ngặt, dẫn đến việc không phải khách hàng nào cũng đủ điều kiện vay.
- Ngân hàng áp dụng mức phí cao cho trường hợp trả nợ chậm hoặc thanh toán trước hạn.
Tuy nhiên cũng có hạn chế.
Bởi vì thiếu tài sản đảm bảo, lãi suất của vay tín chấp theo lương thường có xu hướng khá cao. Số tiền vay thường bị hạn chế, thường không vượt quá 500 triệu đồng, và thời hạn vay ngắn nhất là 5 năm. Quá trình xét duyệt hồ sơ vay tín chấp theo lương tại các ngân hàng đòi hỏi tiêu chuẩn nghiêm ngặt, dẫn đến việc không phải tất cả khách hàng đều đủ điều kiện vay. Hơn nữa, ngân hàng áp dụng các khoản phí phạt lớn đối với những khách hàng trả nợ chậm hoặc thanh toán trước hạn.
Điều kiện & đối tượng vay theo lương hiện tại
Có hai phương thức vay tín chấp theo lương, đó là vay qua chuyển khoản lương và vay theo lương tiền mặt. Cả hai phương thức này đều áp dụng điều kiện và đối tượng vay riêng biệt:
- Điều kiện vay qua chuyển khoản lương tuổi từ 20 đến không quá 60 tuổi đối với nam, và 55 tuổi đối với nữ khi kết thúc khoản vay. Có nguồn thu nhập từ lương qua hình thức chuyển khoản. Có hợp đồng lao động hoặc quyết định công tác, thăng chức. Không nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào.
- Điều kiện vay tín chấp theo lương tiền mặt tuổi từ 20 đến không quá 60 tuổi đối với nam, và 55 tuổi đối với nữ khi kết thúc khoản vay.
- Thời gian làm việc ít nhất 1 năm. Nhận lương tiền mặt và có đóng bảo hiểm trong quá trình làm việc. Không có nợ xấu. Thủ tục vay tín chấp theo lương hồ sơ vay tín chấp thường bao gồm hồ sơ pháp lý và chứng minh thu nhập.
Tuỳ thuộc vào phương thức nhận lương, bạn sẽ cần chuẩn bị các giấy tờ cần thiết như sau:
Hồ sơ vay ngân hàng theo lương chuyển khoản bản sao CMND/Căn cước/Hộ chiếu còn hiệu lực. Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú. Bản sao bảng lương gần nhất trong vòng 3 tháng (ký tên và dấu của các cấp có thẩm quyền tại công ty). Bản sao hợp đồng lao động/quyết định công tác. Hồ Sơ Vay Ngân Hàng Theo Lương Tiền Mặt Chứng minh nhân dân/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực. Sổ hộ khẩu/Giấy xác nhận tạm trú/Sổ tạm trú còn hiệu lực. Hợp đồng lao động/quyết định công tác. Bản gốc sao kê lương gần nhất trong vòng 3 tháng.
Lãi suất vay tín chấp theo lương ngân hàng nào thấp nhất?
Các ngân hàng đều công bố các mức lãi suất vay tín chấp khác nhau, tùy theo quy định thời kỳ của mỗi ngân hàng.
Ngoài lãi suất công bố, lãi suất thực tế mà bạn trả còn phụ thuộc vào những yếu tố.
Điểm xếp hạng tín dụng của bạn. Nơi bạn sinh sống và làm việc. Thu nhập của bạn. Lịch sử tín dụng của bạn. Đối với những người nhận lương qua tài khoản ngân hàng mà họ đăng ký vay, thường sẽ có lợi thế về mức lãi suất. Ngoài ra, khách hàng đã từng vay và có lịch sử trả nợ tốt thường sẽ được xếp hạng tín dụng cao và nhận mức lãi suất thấp hơn so với khách hàng mới.
Một số ngân hàng có mức lãi suất tín chấp thấp nhất bao gồm:
- Vietinbank: Tỷ lệ lãi suất từ 7,2%/năm đến 18%/năm, được tính trên dư nợ giảm dần. BIDV: 8,2%/năm. Vietcombank: Tỷ lệ lãi suất từ 9,6%/năm.
- Agribank: 13%/năm. CitiBank: 13,99%/năm.
- VPBank: 14%/năm.
Tuy nhiên, mức lãi suất vay thường liên quan đến điều kiện vay vốn cụ thể. Ngân hàng có lãi suất thấp có thể đặt ra các yêu cầu cao hơn về hồ sơ, nơi làm việc và thu nhập. Để đảm bảo rằng khoản vay của bạn được chấp thuận, bạn nên tham khảo kỹ các điều kiện vay kèm theo.
Hướng dẫn đăng ký vay tín chấp theo lương
Khi bạn cần vay vốn, hãy tìm hiểu và tham khảo chính sách vay của từng ngân hàng. Sau khi chọn ngân hàng phù hợp, bạn có thể lựa chọn một trong ba cách sau để đăng ký vay tín chấp theo lương:
Cách 1: Tìm chi nhánh hoặc phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng để đăng ký vay trực tiếp.
Cách 2: Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng.
Cách 3: Đăng ký vay trực tiếp trên các trang web uy tín. Chuyên viên tư vấn sẽ liên hệ để hướng dẫn bạn chuẩn bị hồ sơ vay.
Top 8 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương tốt nhất hiện nay
Có nhiều ngân hàng cung cấp gói vay tín chấp theo lương để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Dưới đây là danh sách 8 ngân hàng được người tiêu dùng đánh giá cao về việc cho vay tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo theo lương, với mức tín dụng lên đến 500 triệu đồng (cập nhật đến tháng 08/2023):
- Hạn mức vay: Từ 20 triệu đến 900 triệu đồng.
- Thời hạn vay: Từ 12 tháng đến 60 tháng.
- Lãi suất vay theo từng gói: Từ 7,2% – 18%/năm.
- BIDV:
- Lãi suất vay: Từ 8,2%/năm.
- Hạn mức vay: Tối đa 1 tỷ đồng.
- Lãi suất vay: Từ 9,6%/năm.
- Hạn mức vay: Tối đa 30 triệu đồng.
- Lãi suất vay: Từ 13,0 – 17,0%/năm.
- Lãi suất vay: 13,99%/năm.
- Hạn mức vay: Lên đến 50 triệu đồng.
- Lãi suất vay: Từ 14%/năm.
- OCB (Ngân hàng Phương Đông):
- Hạn mức vay: Lên đến 300 triệu đồng.
- Lãi suất vay: Từ 17,5%/năm.
- Hạn mức vay: Tối đa 300 triệu đồng.
- Lãi suất vay: Từ 18,64%/năm.
Lưu ý rằng lãi suất vay có thể thay đổi tùy theo thời kỳ và tình hình tài chính. Để biết thông tin cụ thể, bạn nên liên hệ với từng ngân hàng hoặc chi nhánh gần nhất để cập nhật mức lãi suất chính xác nhất cho thời điểm hiện tại.
