Bảo hiểm nhân thọ nhóm là gì? những ích lợi mà chúng mang lại

Ngày nay, bảo hiểm nhân thọ nhóm đang thu hút sự quan tâm ngày càng nhiều từ các doanh nghiệp. Đây được xem là một giải pháp tốt mang lại hiệu suất tốt trong việc phát triển phần nhân sự của mỗi công ty. Không chỉ đơn thuần là cung cấp bảo hiểm cho nhân viên, mà việc tham gia bảo hiểm nhân thọ nhóm còn là một cách để doanh nghiệp xây dựng uy tín và thương hiệu khi triển khai các chương trình tuyển dụng. Vậy, chúng ta có thể hiểu bảo hiểm nhân thọ nhóm là gì?

Bảo hiểm nhân thọ nhóm là gì?

Bảo hiểm nhân thọ nhóm là loại bảo hiểm được triển khai nhằm đảm bảo sự bảo vệ cho một số lượng lớn người tham gia, thường là những nhân viên làm việc trong doanh nghiệp hoặc công ty. Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nhóm có thể áp dụng cho toàn bộ đội ngũ nhân viên hoặc tập trung vào những thành viên chủ chốt trong tổ chức. Để hiểu rõ hơn, bạn có thể tìm hiểu thêm về lý do tại sao doanh nghiệp nên tham gia bảo hiểm nhân thọ nhóm cho nhân viên.

Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ nhóm hiện nay

Bảo hiểm nhân thọ nhóm có những đặc điểm quan trọng như sau:

• Bảo hiểm nhân thọ nhóm được mua bởi tổ chức hoặc doanh nghiệp để bảo vệ nhân viên khỏi các rủi ro thương tật và tử vong. Đây được xem là một cách tốt để tạo phúc lợi và duy trì sự gắn kết của nhân viên với doanh nghiệp.
• Nhóm được bảo hiểm là tập hợp các cá nhân do tổ chức hoặc doanh nghiệp mua bảo hiểm nhân thọ. Người được bảo hiểm là từng thành viên trong nhóm. Người thụ hưởng bảo hiểm có thể là cá nhân hoặc tổ chức được chỉ định bởi bên mua bảo hiểm và có sự đồng ý của người được bảo hiểm.
• Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, người thụ hưởng sẽ được hưởng quyền lợi theo hợp đồng bảo hiểm. Người thụ hưởng có thể là bên mua bảo hiểm (nếu được người được bảo hiểm đồng ý) hoặc người thừa kế hợp pháp.
• Quyền lợi của người được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhóm tương tự như bảo hiểm cá nhân. Người được bảo hiểm vẫn có quyền lợi tử vong, thương tật vĩnh viễn, bệnh hiểm nghèo… và cả các quyền lợi liên quan đến đầu tư và tích lũy, hỗ trợ khi về hưu.
• Phí bảo hiểm nhân thọ nhóm thường thấp hơn so với bảo hiểm cá nhân do có nhiều người tham gia. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhóm bao gồm công ty bảo hiểm và công ty mua bảo hiểm.
• Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhóm, đóng phí có thể khác nhau. Đối với hợp đồng không đóng phí chung, doanh nghiệp chịu trách nhiệm đóng phí. Còn đối với hợp đồng đóng phí chung, người tham gia đóng phí hoặc chia sẻ phí với doanh nghiệp.

Có nên mua bảo hiểm nhân thọ nhóm không?

Bảo hiểm nhân thọ nhóm ngày nay đang là một giải pháp đáng chú ý được nhiều doanh nghiệp quan tâm, nhằm tối ưu hóa phúc lợi cho nhân viên và duy trì nhân tài quý báu. Mua bảo hiểm nhân thọ nhóm không chỉ mang đến lợi ích cho cá nhân trong công ty/doanh nghiệp mà còn thể hiện sự tầm quan trọng của doanh nghiệp trong việc xây dựng uy tín và thương hiệu. Điều này góp phần thúc đẩy sự phát triển và thịnh vượng cho doanh nghiệp. Có một số lý do quan trọng mà các doanh nghiệp nên cân nhắc tham gia bảo hiểm nhân thọ nhóm:

1. Tăng sự gắn kết của nhân viên: Đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ nhóm là cách hiệu quả để tăng sự cam kết và đồng cảm của nhân viên đối với doanh nghiệp. Nhân viên cảm thấy an tâm hơn và tập trung vào công việc khi biết rằng họ được bảo vệ bởi một chương trình bảo hiểm nhân thọ. Điều này giúp duy trì đội ngũ nhân viên ổn định và giảm sự biến động về nhân sự.
2. Xây dựng thương hiệu uy tín: Chính sách phúc lợi tốt là minh chứng cho sức khỏe tài chính của doanh nghiệp và khả năng chi trả và quan tâm đến nhân viên. Điều này giúp củng cố vị trí và uy tín của doanh nghiệp trên thị trường và thu hút nhân tài có năng lực và tầm nhìn dài hạn.
3. Giữ chân nhân tài hiệu quả: Bảo hiểm nhân thọ nhóm là cách hiệu quả để giữ chân nhân tài và duy trì đội ngũ nhân viên ổn định và đồng cảm với mục tiêu và giá trị của doanh nghiệp. Điều này giúp tiết kiệm chi phí tuyển dụng và đào tạo.
4. Giảm thuế thu nhập doanh nghiệp: Bảo hiểm nhân thọ được coi là một khoản chi phí hợp lý và có thể được khấu trừ khi quyết toán thuế thu nhập doanh nghiệp, giúp giảm thiểu khả năng chịu thuế.
5. Thể hiện quan tâm đến nhân viên: Tham gia bảo hiểm nhân thọ nhóm không chỉ bảo vệ nhân viên khỏi rủi ro mà còn mang đến nhiều quyền lợi quý báu như bảo vệ tử vong, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, bảo vệ bệnh hiểm nghèo và hỗ trợ mai táng. Bên cạnh đó, các quyền lợi liên quan đến đầu tư và tiết kiệm cũng giúp tạo nguồn thu nhập và bảo đảm tài chính khi về hưu.
6. Chi phí thấp hơn do số lượng lớn: Phí bảo hiểm nhân thọ nhóm thường thấp hơn so với phí bảo hiểm cá nhân, nhờ có số lượng người tham gia đông đảo.

Tóm lại, bảo hiểm nhân thọ nhóm mang đến nhiều giá trị lợi ích cho cả doanh nghiệp và nhân viên. Tham gia bảo hiểm nhân thọ nhóm không chỉ giúp duy trì đội ngũ nhân viên mà còn thu hút những người tài năng vào doanh nghiệp, từ đó thúc đẩy sự phát triển bền vững của doanh nghiệp

Các gói Bảo Hiểm Nhân Thọ Nhóm Đáng Chú Ý Hiện Tại

Hiện nay, trên thị trường có nhiều tùy chọn từ các công ty bảo hiểm về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nhóm. Các doanh nghiệp có thể linh hoạt trong việc chọn sản phẩm phù hợp dựa trên nhu cầu và tài chính của họ, nhằm tăng cường phúc lợi cho đội ngũ nhân viên. Dưới đây là một số sản phẩm đáng chú ý trong phân khúc bảo hiểm nhân thọ nhóm mà bạn có thể tham khảo.

Hưu Trí Vững Nghiệp

Sản phẩm “An Tâm Hưu Trí” là một loại bảo hiểm nhân thọ nhóm được Bảo Việt Nhân Thọ giới thiệu cho các doanh nghiệp. Đây là một giải pháp hữu ích để doanh nghiệp duy trì và phát triển nguồn nhân lực quan trọng cho sự phát triển kinh doanh của họ.

Sản phẩm này mang lại cho người được bảo hiểm những quyền lợi sau:

1. Quyền lợi hưu trí định kỳ: Người lao động sẽ nhận được các khoản thu nhập đều đặn và ổn định khi đến tuổi nghỉ hưu. Ngoài ra, có sự lựa chọn “Lựa chọn đặc biệt đón tuổi hưu” cho phép người được bảo hiểm nhận ngay một phần giá trị tài khoản (25% hoặc 50% giá trị tài khoản) khi bắt đầu nghỉ hưu.
2. Quyền lợi bảo hiểm rủi ro: Trong trường hợp gặp rủi ro trước khi nghỉ hưu, người lao động sẽ nhận lại các quyền lợi tương ứng.
3. Quyền lợi rút tài khoản bảo hiểm hưu trí: Nếu gặp các trường hợp như suy giảm khả năng lao động từ 61%, bệnh hiểm nghèo, hoặc đi định cư hợp pháp ở nước ngoài, người được bảo hiểm sẽ được chi trả phần tài khoản.
4. Quyền lợi bảo hiểm tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn: Trong trường hợp xảy ra rủi ro, bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả giá trị lớn hơn giữa số tiền bảo hiểm và giá trị tài khoản (với quyền lợi cơ bản) hoặc tổng số tiền bảo hiểm và giá trị tài khoản (với quyền lợi vượt trội).
5. Quyền lợi trợ cấp mai táng: Trong trường hợp tử vong trước khi nghỉ hưu, công ty bảo hiểm sẽ chi trả trợ cấp mai táng từ 1 – 30 triệu đồng để hỗ trợ chi phí hậu sự.

Ngoài ra, người được bảo hiểm còn được hưởng các quyền lợi duy trì tài khoản và phần thưởng đặc biệt cho tài khoản hưu trí. Độ tuổi tham gia cho sản phẩm này là từ 15 – 65 tuổi tại thời điểm Tài khoản bảo hiểm hưu trí phát sinh hiệu lực.

An Nghiệp Thành Công

Sản phẩm “Thành Công An Nghiệp” là một loại bảo hiểm nhân thọ nhóm được Bảo Việt Nhân Thọ triển khai. Điểm đặc biệt của sản phẩm này là khả năng bảo hiểm nhiều người trong cùng một hợp đồng, thời hạn bảo hiểm kéo dài 1 năm và có thể được gia hạn hàng năm.

Sản phẩm này mang đến cho người được bảo hiểm những quyền lợi sau:

1. Quyền lợi bảo hiểm tử vong và thương tật do tai nạn: Trong trường hợp người được bảo hiểm gặp tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn, Bảo Việt Nhân Thọ sẽ thanh toán toàn bộ số tiền bảo hiểm. Nếu người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn, họ cũng có thể nhận được một phần số tiền bảo hiểm theo tỷ lệ % đã quy định.
2. Quyền lợi bảo hiểm kết hợp: Ngoài quyền lợi như trường hợp bảo hiểm tử vong hoặc thương tật do tai nạn, nếu người được bảo hiểm tử vong do các nguyên nhân khác, Bảo Việt Nhân Thọ sẽ chi trả 50% số tiền bảo hiểm theo điều khoản hợp đồng.

Những quyền lợi này sẽ bảo vệ người lao động khỏi các rủi ro trong cuộc sống khi gặp phải sự cố. “Thành Công An Nghiệp” là một giải pháp thích hợp để các doanh nghiệp tăng cường chế độ phúc lợi cho nhân viên của họ

Các gói bảo hiểm nhóm của Generali

Hiện nay, Generali đang cung cấp một loạt các giải pháp phúc lợi nhân viên dành cho các doanh nghiệp lựa chọn. Đây bao gồm:

1. Bảo hiểm tử kỳ nhóm: Đảm bảo chi trả 100% số tiền bảo hiểm trong trường hợp người lao động tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn. Đây là giải pháp để đảm bảo sự an toàn tài chính cho gia đình người lao động hoặc người thụ hưởng.
2. Bảo hiểm sức khỏe: Sản phẩm bảo vệ sức khỏe linh hoạt, đáp ứng nhu cầu từng nhóm nhân viên. Cung cấp các quyền lợi bao gồm hoàn trả viện phí, hỗ trợ chi phí điều trị nội trú và ngoại trú, chăm sóc nha khoa, thai sản, và phạm vi bảo hiểm mở rộng quốc tế.
3. Bảo hiểm hỗ trợ viện phí: Giúp giảm áp lực tài chính khi người lao động phải nằm viện để điều trị bệnh hoặc thương tích. Generali sẽ chi trả 100% số tiền bảo hiểm cho mỗi ngày nằm viện và tăng hỗ trợ trong trường hợp điều trị tại phòng chăm sóc đặc biệt và phẫu thuật.
4. Bảo hiểm hỗ trợ thu nhập: Cung cấp một khoản tiền mặt để bù đắp phần thu nhập bị mất do ốm đau hoặc tai nạn trong thời gian nghỉ phép, giúp người lao động an tâm khi điều trị.
5. Bảo hiểm tử vong & thương tật do tai nạn: Bảo vệ với mức chi trả lên đến 200% số tiền bảo hiểm cho quyền lợi tử vong do tai nạn. Đồng thời cung cấp quyền lợi thương tật linh hoạt dựa trên mức độ thương tật và bảo vệ cho trường hợp bị bỏng do tai nạn.

Nếu bạn chưa biết cách mua bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể tìm hiểu cách tham gia để đăng ký nhanh chóng và bảo vệ quyền lợi của mình cùng gia đình.

Kết Luận

Tóm lại, bảo hiểm nhân thọ nhóm là một giải pháp lý tưởng giúp doanh nghiệp duy trì và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao. Đồng thời, sản phẩm này giúp xây dựng hình ảnh uy tín và hiệu quả cho doanh nghiệp. Bài viết hy vọng đã cung cấp thông tin về bảo hiểm nhân thọ nhóm và các sản phẩm nổi bật để bạn có lựa chọn hợp lý nhất.