Hướng dẫn cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép chi tiêu trước và thanh toán sau. Ngoài việc hỗ trợ người dùng thực hiện thanh toán không cần sử dụng tiền mặt, thẻ tín dụng cũng được sử dụng để rút tiền mặt. Hành động này có phần giúp chủ thẻ giải quyết các vấn đề tài chính của họ. Vậy, có những phương pháp nào để thực hiện việc rút tiền thông qua thẻ tín dụng?

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bằng cách nào?

Hầu hết ngân hàng ngày nay chỉ cho phép chủ thẻ rút tiền từ thẻ tín dụng tại các máy ATM. Tuy nhiên, có một số ngân hàng như VPBank hiện nay đã mở rộng phạm vi, cho phép khách hàng rút tiền từ thẻ tín dụng thông qua dịch vụ tổng đài của ngân hàng.

Rút tiền từ thẻ tín dụng tại cây ATM hiện nay

Việc thực hiện giao dịch rút tiền từ thẻ tín dụng tại các máy ATM được coi là phổ biến và là lựa chọn duy nhất mà hầu hết các ngân hàng đã triển khai. Khi bạn cần rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, thủ tục bắt buộc là tới máy ATM gần nhất để thực hiện giao dịch. Quy trình rút tiền từ thẻ tín dụng qua máy ATM sẽ được tiến hành như sau:

• Bước 1: Đặt thẻ tín dụng vào khe đọc thẻ theo hướng được ghi “Please insert your card”.
• Bước 2: Lựa chọn ngôn ngữ hiển thị: Tiếng Anh hoặc Tiếng Việt.
• Bước 3: Gõ mã PIN để tiến hành giao dịch. Để bảo mật, bạn nên che tay khi nhập mã PIN để tránh nguy cơ lộ thông tin. Sau khi nhập, nhấn “Enter”.
• Bước 4: Chọn “Rút tiền” trong danh sách các loại giao dịch.
• Bước 5: Nhập số tiền muốn rút. Tại một số máy ATM, máy sẽ hiển thị các số tiền gợi ý. Hoặc bạn có thể chọn “Số khác” và nhập số tiền cần rút. Sau khi nhập số, nhấn “Enter” để xác nhận.
• Bước 6: Chọn in hóa đơn hoặc không, sau đó lấy lại thẻ và tiền từ khe máy ATM.

Thực hiện việc rút tiền từ thẻ tín dụng thông qua dịch vụ tổng đài

Bạn có thể thực hiện việc rút tiền bằng cách liên hệ trực tiếp với tổng đài của ngân hàng phát hành thẻ và thực hiện đăng ký. Nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ cho việc giải ngân tiền vào tài khoản thẻ thanh toán của bạn. Thủ tục thực hiện như sau:

• Bước 1: Gọi đến tổng đài của ngân hàng và thực hiện đăng ký rút tiền từ thẻ tín dụng. Sau đó, bạn yêu cầu một số tiền cụ thể mà bạn muốn rút.
• Bước 2: Số tiền bạn đã yêu cầu sẽ được giải ngân vào tài khoản thanh toán (thẻ ATM) của bạn.
• Bước 3: Tiếp theo, bạn sử dụng thẻ ATM và tới máy ATM để rút số tiền đã được giải ngân.

Chú ý: Loại hình rút tiền này chỉ được áp dụng bởi một số ít ngân hàng. Vì vậy, trước khi thực hiện, bạn nên tìm hiểu xem ngân hàng phát hành thẻ của bạn có hỗ trợ phương thức này không.

Có thể sử dụng ứng dụng để rút tiền từ thẻ tín dụng không?

Hiện tại, không có khả năng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua ứng dụng. Không có ngân hàng nào hỗ trợ khách hàng thực hiện việc rút tiền từ thẻ tín dụng thông qua ứng dụng.

Các dịch vụ quảng cáo rút tiền mặt thẻ tín dụng qua ứng dụng thường được cung cấp bởi các bên thứ ba. Trong trường hợp này, bạn sẽ thực hiện quét mã QR trên ứng dụng, sau đó nhận lại số tiền mặt sau khi trừ đi phí dịch vụ.

Tuy nhiên, đây là cách thức rút tiền không chính thống và không được các ngân hàng cho phép. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, việc này bị cấm và vi phạm có thể bị phạt tới 150 triệu đồng. Ngân hàng cũng có quyền khóa thẻ nếu phát hiện bất kỳ dấu hiệu gian lận nào liên quan đến thẻ tín dụng của bạn.

Hơn nữa, khi sử dụng dịch vụ của bên thứ ba để rút tiền, bạn sẽ phải cung cấp thông tin như số CMND và thông tin chủ thẻ, điều này có thể tạo ra nguy cơ lộ thông tin và gây ra các rủi ro trong việc sử dụng thẻ.

Vì vậy, để đảm bảo an toàn, khi bạn cần rút tiền từ thẻ tín dụng, hãy lựa chọn những cách thức chính thống và được ngân hàng hỗ trợ.

Có thể thực hiện giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua máy POS không?

Về việc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng qua máy POS, cần lưu ý rằng phương pháp này không được xem là hợp pháp và đã bị cấm bởi Ngân hàng Nhà nước. Tuy hiện nay vẫn có tổ chức quảng cáo cung cấp dịch vụ rút tiền qua máy POS với những lời hứa hấp dẫn, nhưng thực tế đây là hình thức không được ngân hàng triển khai.

Cách thực hiện rút tiền qua máy POS thực chất là việc tạo ra các giao dịch mua hàng giả mạo. Chủ thẻ mang thẻ tín dụng đến đơn vị cung cấp dịch vụ máy POS để thực hiện giao dịch quẹt thẻ và rút tiền mặt. Tuy nhanh chóng và tiện lợi, nhưng thực tế đây chỉ là việc tạo ra các giao dịch giả mạo, với mục đích tránh sự kiểm soát của ngân hàng. Việc này có thể bị phát hiện và chịu mức phạt nặng từ cơ quan chức năng.

Do máy POS thường được sử dụng để thanh toán cho các giao dịch mua hàng, việc sử dụng chúng để rút tiền mặt không chỉ không được khuyến khích mà còn có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng về pháp lý và tài chính cho chủ thẻ.

Nên rút hay không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng?

Để đưa ra quyết định liệu nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua máy ATM hay không, chúng ta sẽ cùng xem xét các ưu điểm và hạn chế của việc thực hiện giao dịch này.

Ưu điểm

Tiện lợi và nhanh chóng: Bạn có thể tự do lựa chọn thời điểm và ngày để rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua máy ATM một cách nhanh chóng và thuận tiện. Việc này cho phép bạn tiếp cận ngay số tiền vay từ ngân hàng một cách dễ dàng.

Không cần thủ tục giấy tờ phức tạp như vay ngân hàng: Thay vì phải chuẩn bị tài liệu và đợi quá trình xét duyệt từ ngân hàng, rút tiền từ thẻ tín dụng tại máy ATM sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian mà không cần phải thực hiện các thủ tục phức tạp.

Nhược điểm

Tuy việc rút tiền từ thẻ tín dụng qua máy ATM có vẻ đơn giản và thuận tiện, tuy nhiên cách thực hiện này đi kèm với một số hạn chế mà bạn cần xem xét:

• Chi phí cao: Mức phí rút tiền thẻ tín dụng thường dao động từ 2% đến 4% của số tiền rút, và còn phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng. Mức phí này sẽ càng tăng nếu bạn rút số tiền lớn. Một số thẻ tín dụng còn áp dụng mức phí tối thiểu cho mỗi lần rút, thậm chí là 100,000 VND.
• Lãi suất tức thì: Thông thường, giao dịch bằng thẻ tín dụng được miễn lãi suất trong khoảng thời gian nhất định để bạn có thời gian trả nợ mà không bị tính lãi suất. Tuy nhiên, khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn sẽ phải trả lãi suất ngay từ thời điểm rút tiền cho đến khi hoàn trả.
• Giới hạn số tiền rút: Số tiền bạn có thể rút từ thẻ tín dụng phụ thuộc vào quy định của ngân hàng. Thường thì bạn chỉ được rút tối đa khoảng 70% hạn mức tín dụng của thẻ, và nếu thẻ của bạn không có tài sản đảm bảo thì số tiền rút còn ít hơn.
• Nguy cơ khó trả nợ: Các khoản phí và lãi suất cao có thể dẫn đến tình trạng nợ nhanh chóng gia tăng, đặc biệt nếu bạn để dư nợ này lâu. Dẫn đến việc bạn có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ trong tương lai.
• Ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Rút tiền từ thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Thường xuyên rút tiền mặt sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn, khiến cho việc vay mượn trong tương lai trở nên khó khăn.

Trong tóm tắt, mặc dù rút tiền từ thẻ tín dụng qua máy ATM có thể thực hiện dễ dàng, tuy nhiên, ngân hàng thường khuyến nghị bạn không nên sử dụng cách này do chi phí và hạn chế đi kèm.

Chi phí rút tiền từ thẻ tín dụng

Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường dao động khoảng 4% giá trị số tiền rút, tùy thuộc vào ngân hàng cụ thể. Đôi khi, một số ngân hàng còn áp đặt mức giao dịch tối thiểu cho mỗi lần rút, thường là 100.000 VND.

• Ví dụ: nếu bạn muốn rút 1 triệu đồng từ thẻ tín dụng VPBank, dù phí rút tiền là 4% (tương đương 40.000 VND), ngân hàng này sẽ áp dụng mức tối thiểu là 100.000 VND. Vì vậy, trong trường hợp này, bạn sẽ bị trừ 100.000 VND cho việc rút 1 triệu đồng.

Bên cạnh phí rút tiền, bạn cũng cần lưu ý rằng số tiền rút sẽ bị tính lãi suất ngay từ thời điểm rút tiền.

Mỗi ngân hàng sẽ có các mức phí rút tiền khác nhau. Dưới đây là ví dụ về mức phí rút tiền từ một số ngân hàng:

Ngân hàng	Phí rút tiền
Ngân hàng Agribank	– Phí rút tiền thẻ tín dụng tại cây ATM cùng ngân hàng: 2% số tiền giao dịch, tối thiểu là 20.000 VND. Phí rút tiền thẻ tín dụng tại cây ATM khác ngân hàng: 4% số tiền giao dịch, tối thiểu là 50.000 VND.
Ngân hàng Vietcombank	– Phí rút tiền thẻ tín dụng tại cây ATM cùng ngân hàng:Tính 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000 VND. – Phí rút tiền thẻ tín dụng tại cây ATM khác ngân hàng: Tính 6% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000 VND.
Ngân hàng VPBank	4% số tiền giao dịch, tối thiểu là 100.000 VND Miễn phí rút tiền thẻ tín dụng đối với thẻ VPBank Number 1.
Ngân hàng Citibank	3% số tiền rút, tối thiểu 50.000 VND
Ngân hàng TPBank	4.4% số tiền giao dịch, tối thiểu là 110.000 VND
Ngân hàng HSBC	4% số tiền giao dịch, tối thiểu là 50.000 VND
Ngân hàng Vietinbank	4% tối thiểu 55.000đ
Ngân hàng HDBank	2% tối thiểu 55.000đ
Ngân hàng BIDV	3% tối thiểu 50.000đ

Sở hữu thẻ tín dụng có thể mang lại nhiều ưu đãi khi mua sắm tại các cửa hàng hoặc thực hiện thanh toán trực tuyến. Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng cần phải được xem xét cẩn thận để tận dụng lợi ích mà không vượt quá khả năng tài chính. Điều quan trọng là người dùng thẻ phải có kế hoạch tài chính hợp lý, từ đó có thể tận dụng các tiện ích của thẻ tín dụng một cách hiệu quả.

Hy vọng rằng những thông tin trong bài viết đã giúp bạn hiểu cách rút tiền từ thẻ tín dụng trong các trường hợp cấp bách.