Làm thẻ ngân hàng ngày nay diễn ra như thế nào? Thủ tục và điều kiện cụ thể để làm thẻ là gì? Phí liên quan đến việc làm thẻ là bao nhiêu? Tất cả những câu hỏi này sẽ được giải đáp trong phần tiếp theo của nội dung.
Thẻ ATM là gì?
Thẻ ATM tuân theo tiêu chuẩn ISO 7810 và được sử dụng để thực hiện các giao dịch tự động như kiểm tra tài khoản, rút tiền, chuyển khoản và thanh toán hóa đơn. Trên thế giới, thẻ ATM được phân loại thành ba loại: thẻ trả trước, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Tại Việt Nam, khi nhắc đến thẻ ATM, hầu hết khách hàng nghĩ ngay đến thẻ ghi nợ nội địa. Thẻ này liên kết trực tiếp với tài khoản thanh toán để rút tiền từ cây ATM hoặc thanh toán tại máy POS.
Ngày càng nhiều khách hàng lựa chọn sở hữu thẻ ngân hàng bởi những ưu điểm mà nó mang lại:
- Tiết kiệm thời gian và chi phí cho khách hàng.
- Giảm thiểu rủi ro liên quan đến việc cất giữ và chi tiêu tiền mặt.
- Tiền không dùng đến trong thẻ có thể được hưởng lãi suất từ ngân hàng.
- Thanh toán thuận tiện tại các cửa hàng và siêu thị.
- Dễ dàng kiểm soát chi tiêu thông qua việc kiểm tra tài khoản tại cây ATM hoặc qua dịch vụ Internet Banking.
Quá trình làm thẻ ATM do các ngân hàng hỗ trợ rất nhanh chóng và đơn giản. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết rõ về các yêu cầu và thủ tục cần thiết để làm thẻ ATM tại ngân hàng. Việc hiểu rõ cách thức làm thẻ ATM sẽ giúp bạn chuẩn bị hồ sơ một cách hiệu quả, tránh tình trạng mất thời gian do thiếu hồ sơ hoặc không đủ điều kiện cần thiết.
Để làm thẻ ATM, bạn cần tuân theo những thủ tục nào?
Thủ tục xin mở thẻ ATM thường rất đơn giản. Bạn chỉ cần đem theo chứng minh thư hoặc thẻ căn cước đến ngân hàng và điền vào đơn đăng ký theo mẫu của ngân hàng. Các tài liệu bạn cần chuẩn bị gồm:
- Giấy đề nghị phát hành thẻ ngân hàng (theo mẫu của ngân hàng).
- Giấy tờ chứng minh nhận thân như CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, KT3 (bạn nên chuẩn bị cả bản chính và bản sao).
- Các tài liệu khác theo quy định của ngân hàng.
Các điều kiện để làm được thẻ ngân hàng
Để có thể làm thẻ ATM, bạn cần thỏa mãn những yêu cầu cơ bản sau:
- Tuổi từ 18 trở lên và có đủ năng lực hành vi dân sự.
- Nếu bạn dưới 18 tuổi, cần có người giám hộ và đủ 15 tuổi trở lên.
- Cung cấp giấy tờ chứng minh nhân thân như chứng minh thư, hộ chiếu hoặc thẻ căn cước công dân.
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam và đáp ứng các quy định của pháp luật về phát hành và sử dụng thẻ.
- Đã có tài khoản mở tại ngân hàng. Trong trường hợp bạn chưa có tài khoản, ngân hàng sẽ mở tài khoản đồng thời khi bạn làm thẻ ATM.
Lưu ý: Đây chỉ là những điều kiện chung và có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng.
Hướng dẫn chi tiết cách làm thẻ ATM
Hiện nay, ngân hàng thường cung cấp ba cách phổ biến để mở thẻ ATM cho khách hàng:
- Khách hàng có thể đăng ký mở thẻ ATM trực tiếp tại bất kỳ chi nhánh hoặc phòng giao dịch nào của ngân hàng gần nơi cư trú của họ.
- Thủ tục đăng ký làm thẻ ATM có thể thực hiện trực tuyến thông qua cổng thông tin trực tuyến của ngân hàng.
- Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ mở thẻ tại LiveBank nếu họ có hỗ trợ cho tùy chọn này.
Làm thẻ ATM trực tuyến
Việc làm thẻ ATM ngay tại nhà trở nên vô cùng đơn giản và nhanh chóng thông qua các ứng dụng trực tuyến. Bạn có thể chọn mở thẻ ATM qua trang web hoặc qua ứng dụng trên điện thoại di động.
Khi muốn mở thẻ ATM online qua trang web ngân hàng:
Cơ bản, quá trình đăng ký thẻ ATM trực tuyến trên trang web của ngân hàng diễn ra như sau:
- Bước 1: Truy cập vào trang web của ngân hàng.
- Bước 2: Chọn phần “Đăng ký thẻ ATM Online”.
- Bước 3: Điền thông tin cá nhân để yêu cầu mở thẻ.
- Bước 4: Xác nhận hoàn tất thủ tục đăng ký mở thẻ. Sau khi hồ sơ được ngân hàng duyệt, bạn cần tới chi nhánh gần nhất để xác minh thông tin và nhận thẻ sau 7-10 ngày.
Mở thẻ ATM Online trên điện thoại di động:
Thêm vào đó, ngày nay các ngân hàng cung cấp dịch vụ mở thẻ ATM online thông qua ứng dụng di động ngân hàng. Việc này nhanh chóng và dễ dàng chỉ bằng một chiếc điện thoại. Bạn chỉ cần tải ứng dụng về điện thoại, đăng nhập vào tài khoản và thực hiện việc mở thẻ ATM trực tuyến. Ví dụ, để mở thẻ ATM qua ứng dụng OCB OMNI của ngân hàng OCB, bạn thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Tải ứng dụng OCB OMNI về điện thoại.
- Bước 2: Mở ứng dụng và chọn “Tạo tài khoản mới”.
- Bước 3: Nhập thông tin cá nhân như họ tên, loại giấy tờ tùy thân => nhập số giấy tờ tùy thân, số điện thoại, email.
- Bước 4: Nhập mã OTP gửi đến số điện thoại bạn đã đăng ký.
- Bước 5: Chụp ảnh cả hai mặt của giấy tờ tùy thân bạn đã chọn.
- Bước 6: Chụp ảnh khuôn mặt theo hướng dẫn của ứng dụng.
- Bước 7: Kiểm tra thông tin xác thực và điền thêm các trường thông tin còn thiếu. Hoàn thành quá trình đăng ký.
Mở thẻ trực tiếp tại PGD ngân hàng
Nếu bạn mong muốn sở hữu thẻ ATM từ một ngân hàng cụ thể, bạn có thể đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng đó (xem thông tin địa chỉ chi nhánh tại đây). Trước khi tiến hành, nên xem xét lựa chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu của bạn, vì các ngân hàng có thể có sự khác biệt về mức phí dịch vụ, phí chuyển tiền, rút tiền và những ưu đãi kèm theo.
Miễn là bạn đáp ứng được các điều kiện cơ bản đã được đề cập trước đó, việc làm thẻ ATM chỉ đơn giản là mang theo chứng minh thư và tới ngân hàng để đăng ký mở thẻ. Sau khi hoàn tất thủ tục, nhân viên ngân hàng sẽ thông báo về thời gian nhận thẻ, thường là từ 3 đến 7 ngày kể từ ngày đăng ký.
Hướng dẫn làm thẻ Livebank
Bước 1: Tìm cây ATM Livebank gần bạn nhất
- Chọn tính năng Đăng ký mở tài khoản, ngay lập tức bạn sẽ được kết nối với một nhân viên ngân hàng qua Webcam từ xa.
- Sử dụng máy scan, bạn cung cấp thông tin từ giấy tờ như CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hạn. Bạn kiểm tra thông tin một lần nữa, và nếu chính xác, nhấn xác nhận.
Bước 2: Xác minh thông tin cá nhân
Bạn chụp ảnh chân dung và thực hiện quét dấu vân tay trên Livebank.
- Máy sẽ tự động in ra đơn đăng ký thông tin, bạn nhận và ký trên giấy đăng ký mở tài khoản cá nhân cùng với việc sử dụng dịch vụ.
- Tiếp theo, bạn đặt đơn vào máy quét để máy tái quét thông tin và tiến hành thu nhận đơn đăng ký.
Bước 3: Hoàn tất hồ sơ
Sau khi hoàn tất các bước trước, bạn chỉ cần chờ khoảng 1 – 2 phút để nhân viên xác nhận hồ sơ và thông báo lại cho bạn rằng quá trình mở thẻ đã hoàn thành.
Bước 4: Nhận thẻ
Nhận thẻ ATM tại khe đọc thẻ sau khi nhận được thông báo thành công. Đặc biệt, bạn không cần phải kích hoạt thẻ, vì thẻ Livebank này sẽ tự động kết nối với tài khoản thanh toán mà bạn đã đăng ký.
Bước 5: Hướng dẫn sử dụng
Nhận hướng dẫn về cách lấy mã PIN và thay đổi mã PIN an toàn nhanh chóng qua tin nhắn được gửi đến số điện thoại đã đăng ký thẻ.
Phí phát hành thẻ ATM là bao nhiêu?
Khi thực hiện làm thẻ ATM, bạn sẽ phải chi trả một loạt các khoản phí cơ bản như sau:
- Phí mở thẻ: Đây là khoản phí bạn phải thanh toán khi lần đầu tiên được phát hành thẻ. Số tiền này có thể dao động từ 50.000đ đến 100.000đ, tùy thuộc vào loại thẻ mà bạn chọn.
- Phí duy trì hoạt động thẻ: Đây là khoản phí bạn phải thanh toán hàng năm để duy trì hoạt động của thẻ. Mức phí này khác nhau tùy theo quy định của từng ngân hàng. Có thể miễn phí hoặc thu phí theo mức độ khác nhau.
- Phí sử dụng thẻ: Trong quá trình sử dụng thẻ ATM để rút tiền, thực hiện chuyển khoản tại cây ATM hoặc sử dụng các dịch vụ internet banking, ngân hàng sẽ thu thêm một khoản phí. Ví dụ, phí dịch vụ SMS banking tại ACB là 9.900đ/tháng.
- Phí báo mất thẻ, phí đổi PIN, phí làm lại thẻ, đổi thẻ: Các yêu cầu như báo mất thẻ, đổi mã PIN, làm lại thẻ, đổi thẻ đều đi kèm với việc thu phí. Số tiền phí này thường nằm trong khoảng từ 50.000đ đến 100.000đ, tùy theo quy định của ngân hàng.
Ví dụ về phí khi làm thẻ ghi nợ nội địa Agribank Hạng Chuẩn (Success):
Phí mở thẻ: 50.000 VND/thẻ
Phí phát hành lại: 25.000 VND/thẻ
Phí duy trì hàng năm (thẻ/năm): 12.000 VND/thẻ
Giải đáp một số thắc mắc khi mở thẻ hiện nay
Có thể dùng hộ chiếu để mở thẻ ngân hàng?
Tương tự như Chứng minh nhân dân (CMND) hay Thẻ căn cước công dân (CCCD), hộ chiếu (Passport) cũng là một loại giấy tờ để xác minh thông tin cá nhân. Thông tin trên hộ chiếu gồm có họ tên, ngày sinh, ảnh, quốc tịch, chữ ký, và ngày hết hạn.
Theo quy định được quy định trong Thông tư 02/2019/TT-NHNN, chứa hướng dẫn về việc mở và sử dụng thẻ ngân hàng, bạn có thể sử dụng “Thẻ căn cước công dân hoặc giấy chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn, giấy khai sinh (đối với người Việt chưa đủ 14 tuổi), thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ chứng minh miễn thị thực nhập cảnh (đối với người nước ngoài) của chủ tài khoản” để đăng ký làm thẻ ngân hàng.
Tổng kết: Bạn CÓ THỂ sử dụng hộ chiếu còn thời hạn để làm thẻ ngân hàng.
Không có CCCD có làm thẻ ATM được không?
Dựa theo quy định, để tiến hành mở thẻ ATM, bạn cần phải đến ngân hàng và mang theo căn cước công dân (CCCD) để thực hiện thủ tục. Tuy nhiên, ngày nay, việc mở thẻ ATM đã trở nên dễ dàng hơn tại các ngân hàng. Trong trường hợp bạn mất CCCD, bạn cũng có thể sử dụng bản sao CCCD để tới ngân hàng và yêu cầu mở thẻ.
Lưu ý quan trọng: Bản sao CCCD phải được công chứng bởi Ủy ban nhân dân của xã trong khoảng thời gian 3 tháng gần đây.
Có thể sử dụng bằng lái xe để làm thẻ ngân hàng không?
Theo luật định, các loại giấy tờ như giấy phép lái xe, thẻ hội viên, chứng minh thư ngoại giao,…không được xem là giấy tờ tùy thân hợp lệ trong các giao dịch tại ngân hàng. Chỉ có thể sử dụng chứng minh nhân dân (CMND), thẻ căn cước công dân (CCCD), hộ chiếu, hoặc sổ hộ khẩu… để đăng ký mở thẻ và tiến hành giao dịch với ngân hàng.
Kết luận: Không thể sử dụng giấy phép lái xe để làm thẻ ngân hàng.
Làm thẻ ATM trong vòng bao lâu?
Có một số ngân hàng như ACB đã cung cấp dịch vụ làm thẻ ATM nhanh, trong đó bạn chỉ cần dành 15-30 phút để có thể sở hữu thẻ. Trong khi đó, một số ngân hàng khác như VIB, BIDV và Vietcombank thường yêu cầu thời gian từ khi bạn đăng ký mở thẻ đến khi nhận thẻ là khoảng 3-7 ngày.
Làm thẻ ATM ở đâu miễn phí hiện nay?
Để sử dụng thẻ ATM, thường khách hàng sẽ phải trả hai loại phí gồm phí phát hành thẻ và phí duy trì hoạt động thẻ.
Mức phí phát hành thẻ ATM sẽ thay đổi tùy theo ngân hàng. Có các ngân hàng thu phí phát hành từ 30.000VND đến 50.000VND. Tuy nhiên, cũng có những ngân hàng không tính phí phát hành thẻ ATM cho khách hàng.
Dưới đây là danh sách các ngân hàng miễn phí phát hành thẻ ATM nội địa cho khách hàng.
| Ngân hàng | Phí phát hành thẻ | Phí thường niên |
| VPBank | Miễn phí | Miễn phí |
| Đông Á Bank | Miễn phí | 50.000 |
| PVCombank | Miễn phí | Miễn phí |
| SeaBank | Miễn phí | 44.000 |
Bên trên là nội dung liên quan đến thẻ ATM và quá trình làm thẻ ngân hàng. Hy vọng rằng những thông tin này sẽ hữu ích cho những khách hàng đang có kế hoạch mở thẻ và sử dụng thẻ ngân hàng. Nếu bạn cần giải đáp thêm về dịch vụ thẻ ngân hàng, xin vui lòng gửi yêu cầu đến Payback để được hỗ trợ tư vấn miễn phí.
