Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo (Catastrophic Health Insurance) là một loại bảo hiểm y tế được thiết kế để bảo vệ người tham gia khỏi những chi phí y tế đắt đỏ trong trường hợp của các bệnh lý hoặc tai nạn nghiêm trọng. Đây là một giải pháp tài chính để đối phó với các tình huống y tế không mong muốn và khẩn cấp mà có thể đe dọa sự ổn định tài chính của cá nhân hoặc gia đình. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo thường không bao gồm phí dịch vụ y tế hàng ngày mà tập trung vào bảo vệ trước các chi phí y tế lớn.
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là gì?
Khái niệm “bệnh hiểm nghèo” chưa có định nghĩa chính thức. Thuật ngữ này được giải thích trong nhiều tài liệu khác nhau. Theo quy định của Nghị định 140/2021/NĐ-CP về chế độ áp dụng biện pháp xử lý hành chính đưa vào trường giáo dưỡng và cơ sở giáo dục bắt buộc, người mắc bệnh hiểm nghèo là người mắc một trong những bệnh nguy hiểm đến tính mạng như ung thư giai đoạn cuối, đột quỵ, nhồi máu cơ tim lần đầu, hôn mê, phẫu thuật động mạch chủ, phẫu thuật thay van tim, viêm não nặng, phẫu thuật động mạch vành, bệnh xơ cứng rải rác, u não lành tính, bệnh Parkinson, loạn dưỡng cơ, viêm màng não do vi khuẩn, bệnh xơ cứng cột bên teo cơ và nhiều bệnh khác được cơ sở khám bệnh, chữa bệnh từ tuyến huyện trở lên xác nhận là bệnh hiểm nghèo theo quy định của Bộ Y tế.
Theo hướng dẫn của Nghị quyết 02/2018/NQ-HĐTP về áp dụng Điều 65 của Bộ luật Hình sự về án treo, mắc bệnh hiểm nghèo là trường hợp mắc bệnh nguy hiểm đến tính mạng, khó có phương thức chữa trị như ung thư giai đoạn cuối, xơ gan cổ chướng, lao nặng độ 4 kháng thuốc, bại liệt, suy tim độ 3, suy thận độ 4 trở lên, HIV giai đoạn AIDS đang có các nhiễm trùng cơ hội và không có khả năng tự chăm sóc bản thân, có nguy cơ tử vong cao.
Dựa trên các quy định trên, bệnh hiểm nghèo có thể hiểu là các bệnh nguy hiểm đến tính mạng và khó có phương thức chữa trị. Tuy nhiên, quá trình điều trị đòi hỏi phương pháp khó, chi phí cao và phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Một số bệnh hiểm nghèo phổ biến bao gồm ung thư, bại liệt, xơ gan cổ chướng, phong hủi, lao nặng, nhiễm HIV giai đoạn AIDS, suy tim, suy thận…
Yếu tố quyết định khả năng chữa khỏi các bệnh này là điều trị đúng và kịp thời. Tuy nhiên, một trong những vấn đề lớn nhất đối với người mắc bệnh hiểm nghèo và gia đình là chi phí điều trị đắt đỏ.
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo bao gồm một danh sách các căn bệnh có khả năng chữa khỏi thấp và đe dọa tính mạng người bệnh. Dưới đây là một số ví dụ về những căn bệnh này:
- Ung thư
- Đột quỵ
- Nhồi máu cơ tim lần đầu
- Hôn mê
- Phẫu thuật động mạch chủ
- Phẫu thuật thay van tim
- Viêm não nặng
- Phẫu thuật động mạch vành
- Bệnh xơ cứng rải rác
- U não lành tính
- Bệnh Parkinson
- Loạn dưỡng cơ
- Viêm màng não do vi khuẩn
- Bệnh xơ cứng cột bên teo cơ
Đối tượng nên tham gia bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
Các bệnh này đòi hỏi sự chăm sóc và điều trị đặc biệt, do đó, mức chi phí thường rất cao so với bảo hiểm y tế thông thường. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo giúp người bệnh và gia đình họ chăm sóc sức khỏe và nhận được hỗ trợ tài chính trong tình huống này. Hiện nay, có hơn 70 bệnh thuộc danh sách bệnh hiểm nghèo được bảo hiểm theo quy định của Bộ Y Tế.
Ai cũng nên xem xét tham gia bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, vì nó không chỉ là một sản phẩm hỗ trợ mà còn là một quỹ tài chính dự phòng cho tương lai. Dù bạn có may mắn không mắc bệnh hiểm nghèo và có sức khỏe tốt, bạn vẫn có một quỹ tiết kiệm nhỏ khi hợp đồng kết thúc. Ngoài ra, một số công ty bảo hiểm hiện nay sử dụng quỹ bảo hiểm để đầu tư, do đó, giá trị bảo hiểm nhận được khi kết thúc cũng được tăng lên đáng kể.
Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm
Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo gồm:
Đảm bảo tài chính cho gia đình:
- Chi trả 100% số tiền bảo hiểm (STBH) khi mắc bệnh hiểm nghèo lần đầu.
- Hợp đồng vẫn đảm bảo hiệu lực mà không cần đóng phí sau khi nhận quyền lợi lần đầu.
- Chi trả tiếp 100% STBH và các khoản lãi khi mắc bệnh hiểm nghèo lần thứ hai.
- Hỗ trợ 40% STBH khi điều trị các bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu.
Quyền lợi bệnh hiểm nghèo:
- Chi trả 200% STBH và các khoản lãi (nếu có) thay thế nguồn thu nhập bị mất nếu người được bảo hiểm chưa nhận quyền lợi lần đầu.
- Chi trả 100% STBH và các khoản lãi (nếu có) thay thế nguồn thu nhập bị mất nếu người được bảo hiểm đã nhận quyền lợi lần đầu.
Quỹ tiết kiệm khi về hưu:
- Nhận 200% STBH cộng các khoản lãi khi kết thúc hợp đồng nếu không có rủi ro bệnh hiểm nghèo trước đó.
- Nhận 100% STBH cộng toàn bộ khoản lãi khi kết thúc hợp đồng nếu đã nhận quyền lợi lần đầu.
Lưu ý: Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có thể thay đổi tùy theo từng sản phẩm và công ty bảo hiểm cụ thể.
Các lý do nên mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo ngay từ sớm
Có nhiều lý do quan trọng mà bạn nên mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo từ sớm:
- Nguy cơ mắc bệnh hiểm nghèo là rất cao: Không ai có thể tránh được rủi ro bệnh tật, và bệnh hiểm nghèo có thể ảnh hưởng đến bất kỳ ai. Việc mua bảo hiểm từ sớm giúp bạn có sự bảo vệ đáng tin cậy khi cần.
- Chi phí điều trị bệnh hiểm nghèo đắt đỏ: Bệnh hiểm nghèo đòi hỏi các chi phí điều trị khổng lồ, và thường cao hơn khả năng chi trả của cá nhân. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo giúp bạn tránh gánh nặng tài chính và tiếp tục điều trị mà không lo về tiền bạc.
- Bảo vệ tài chính gia đình: Bảo hiểm giúp người thân có thể tập trung vào việc chăm sóc người bệnh mà không cần lo lắng về tài chính gia đình.
- Xây dựng quỹ tiết kiệm trong tương lai: Nếu không xảy ra bất kỳ rủi ro nào, bạn vẫn nhận được giá trị đáo hạn từ bảo hiểm, giúp bạn đầu tư cho tương lai.
- Sự linh hoạt và đa dạng trong sản phẩm: Có nhiều lựa chọn về sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, cho cả người lớn và trẻ em. Bạn có thể tùy chỉnh gói bảo hiểm để phù hợp với nhu cầu của mình.
- Sự kết hợp với hệ thống bệnh viện uy tín: Bảo hiểm thường kết hợp với các bệnh viện đáng tin cậy, đảm bảo bạn được điều trị trong môi trường y tế tốt nhất.
Vì vậy, việc mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo từ sớm không chỉ mang lại sự an tâm về tài chính mà còn là một cách thông minh để đối phó với nguy cơ bệnh tật trong tương lai.
Thủ tục bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
Thủ tục mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo gồm các bước sau:
- Tìm hiểu về sản phẩm bảo hiểm: Xem xét các công ty bảo hiểm, điều kiện, quyền lợi và mức phí của sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo.
- Liên hệ với công ty bảo hiểm: Gặp gỡ hoặc liên hệ với đại diện công ty bảo hiểm để được tư vấn chi tiết về sản phẩm và các yêu cầu cần thiết.
- Điền đơn đăng ký: Hoàn thành đơn đăng ký bảo hiểm bệnh hiểm nghèo theo yêu cầu của công ty bảo hiểm. Cung cấp thông tin cá nhân và lịch sử bệnh tật của bản thân và gia đình.
- Thẩm định y tế: Công ty bảo hiểm có thể yêu cầu bạn tham gia quá trình thẩm định y tế để xác nhận tình trạng sức khỏe và rủi ro bệnh tật của bạn.
- Ký hợp đồng: Sau khi thông qua quá trình thẩm định y tế và duyệt đơn đăng ký, bạn sẽ ký hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm.
- Thanh toán phí bảo hiểm: Thanh toán phí bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng. Có thể lựa chọn thanh toán một lần hoặc trả góp theo kỳ hạn.
- Nhận chứng chỉ bảo hiểm: Sau khi thanh toán phí bảo hiểm, bạn sẽ nhận được chứng chỉ bảo hiểm bệnh hiểm nghèo từ công ty bảo hiểm.
- Sử dụng quyền lợi bảo hiểm: Khi mắc phải bệnh hiểm nghèo, bạn có thể yêu cầu công ty bảo hiểm hỗ trợ về tài chính và các dịch vụ chăm sóc sức khỏe theo quyền lợi đã thỏa thuận trong hợp đồng.
- Điều chỉnh hợp đồng: Định kỳ, bạn nên xem xét và điều chỉnh hợp đồng bảo hiểm để đáp ứng nhu cầu sức khỏe của mình.
- Hủy hợp đồng (nếu cần): Trong trường hợp không còn nhu cầu sử dụng bảo hiểm bệnh hiểm nghèo hoặc muốn chuyển sang công ty bảo hiểm khác, bạn có thể yêu cầu hủy hợp đồng theo quy định của công ty bảo hiểm.
Lưu ý: Thủ tục mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có thể thay đổi tùy theo từng công ty bảo hiểm và sản phẩm cụ thể.
Kết luận
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là một công cụ quan trọng để bảo vệ sự ổn định tài chính của bạn và gia đình trong trường hợp các biến cố y tế đáng sợ. Nó đảm bảo rằng bạn sẽ không phải lo lắng về việc trả tiền cho các chi phí y tế cripplingly đắt đỏ và tập trung vào việc phục hồi sức khỏe của mình. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo không chỉ mang lại sự an tâm trong cuộc sống hàng ngày mà còn giúp bạn duy trì tài chính ổn định trong tình huống khẩn cấp. Đó là một phần quan trọng của lối sống thông minh và bảo vệ cho tương lai.
