Câu hỏi mà nhiều người quan tâm: Định nghĩa tài khoản ngân hàng, quy trình mở tài khoản ra sao và làm thế nào để chọn ngân hàng phù hợp để mở tài khoản.
Ngân hàng đã phát triển nhiều dạng tài khoản khác nhau như tài khoản tiền gửi, tiết kiệm và giao dịch, tất cả nhằm mục đích thỏa mãn hai nhu cầu chính: thanh toán và tiết kiệm.
Trong ngữ cảnh hiện tại, để quản lý tài chính một cách thuận tiện hơn và tận dụng cơ hội tăng cường sự giàu có, kiến thức về tài khoản ngân hàng không thể bị bỏ qua.
Khái niệm của Tài khoản ngân hàng là gì?
Tài khoản ngân hàng là một hình thức tài sản tại ngân hàng, cho phép khách hàng gửi tiền vào tài khoản này để đáp ứng các mục tiêu như tiết kiệm, thanh toán và chuyển tiền. So sánh với một “két sắt” cá nhân, tài khoản ngân hàng tương tự nhưng điểm đặc biệt là nó có khả năng tạo ra lợi nhuận.
Có hai thể loại chính của tài khoản ngân hàng:
- Tài khoản thanh toán.
- Tài khoản tiết kiệm.
Mỗi tài khoản ngân hàng sẽ đi kèm với một số riêng biệt được cung cấp bởi ngân hàng. Thêm vào đó, số lượng chữ số trong số tài khoản cũng có sự khác biệt theo từng ngân hàng:
- Ngân hàng Agribank sử dụng số tài khoản gồm 13 chữ số với các đầu số phổ biến như 130, 490, 318…
- Vietcombank sử dụng số tài khoản gồm 13 chữ số và các đầu số phổ biến bao gồm 007, 004, 0491…
- Vietinbank sử dụng số tài khoản gồm 12 chữ số và đầu số chủ yếu là 103, 108…
- Sacombank sử dụng số tài khoản gồm 12 chữ số và đầu số thường là 020, 5611…
Những loại tài khoản ngân hàng hiện nay
Tài Khoản Dùng để Thanh Toán
Tài khoản thanh toán là một dạng tài khoản ngân hàng mà khách hàng sử dụng để gửi tiền vào và ủy quyền cho ngân hàng quản lý. Khách hàng có thể yêu cầu ngân hàng thực hiện thanh toán, chuyển tiền hoặc rút tiền mặt từ tài khoản này bất cứ khi nào cần. Tuy đối với tài khoản thanh toán, khách hàng vẫn được hưởng lãi suất không kỳ hạn, nhưng mức lãi suất thường ở mức thấp.
Tài Khoản Gửi Tiết Kiệm
Tài khoản gửi tiết kiệm là hình thức mà khách hàng khai mở tại ngân hàng với mục đích chính là tiết kiệm và thu lời. Thường, tài khoản tiết kiệm sẽ có các kỳ hạn cụ thể như 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng. Tài khoản này mang lại mức lãi suất cao hơn so với tài khoản thanh toán, tuy nhiên, để nhận lãi suất cao, khách hàng cần đảm bảo giữ số tiền trong tài khoản đến kỳ hạn gửi ban đầu. Trong trường hợp rút tiền trước thời hạn, lãi suất thường không được áp dụng.
Từ những đặc điểm này, ngân hàng phát triển các sản phẩm tiết kiệm khác nhau, bổ sung các tính năng mới để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Ví dụ, một số sản phẩm kết hợp tính năng bảo vệ sức khỏe, cho phép khách hàng không chỉ nhận lãi suất mà còn được hưởng các dịch vụ chăm sóc sức khỏe.
Tài khoản ngân hàng có thể được phân loại theo nhiều cách khác nhau, bao gồm tài khoản cá nhân và tài khoản doanh nghiệp, tài khoản có kỳ hạn và tài khoản không kỳ hạn. Sự phân loại này phụ thuộc vào mục đích sử dụng và đối tượng khách hàng tương ứng.
Những điều kiện mở tài khoản ngân hàng hiện nay
Cả khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp đều có khả năng mở tài khoản ngân hàng, nhưng cần tuân thủ các điều kiện sau đây:
Yêu cầu đối với cá nhân
Người có thể là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú và làm việc hợp pháp tại Việt Nam. Tuổi từ 15 trở lên và đủ khả năng hành vi dân sự. Điều kiện cần có là chứng minh thư, thẻ căn cước hoặc hộ chiếu.
Yêu cầu với doanh nghiệp, tổ chức
Các doanh nghiệp nằm trong một trong các danh mục như Công ty TNHH, Công ty Cổ phần hoặc Công ty Hợp danh. Ngoài ra, yêu cầu cần phải có giấy đăng ký kinh doanh hợp pháp.
Quy trình mở tài khoản ngân hàng như thế nào?
Với khách hàng cá nhân
- Từ khi đạt 18 tuổi, bạn có thể mở tài khoản ngân hàng. Trong trường hợp bạn từ 15 tuổi trở lên và muốn mở tài khoản, bạn cần có tài sản riêng để đảm bảo cho các trách nhiệm phát sinh từ tài khoản.
- Để mở tài khoản thẻ hoặc tài khoản tiết kiệm (sổ tiết kiệm), bạn chỉ cần mang theo CMND đến chi nhánh ngân hàng.
Đối với các doanh nghiệp
- Mẫu Đơn Xin Mở Tài Khoản Ngân Hàng cho Doanh Nghiệp:
- Khách hàng cung cấp thông tin chi tiết về doanh nghiệp, bao gồm tên giao dịch, địa chỉ trụ sở chính và địa chỉ giao dịch, số điện thoại và số fax, lĩnh vực kinh doanh và thông tin về người đại diện hợp pháp.
- Giấy tờ chứng minh việc thành lập và hoạt động hợp pháp của doanh nghiệp bao gồm quyết định thành lập, giấy phép kinh doanh và giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp.
- Chứng minh tư cách đại diện hợp pháp theo quy định pháp luật của người đăng ký làm chủ tài khoản, bao gồm CMND hoặc hộ chiếu của người đó.
Hướng dẫn đăng ký mở tài khoản ngân hàng
Ngày nay, ngân hàng đang thực hiện hai cách để mở tài khoản thanh toán, bao gồm phương thức trực tuyến và trực tiếp.
Mở tài khoản ngân hàng trực tiếp
- Bước 1: Đến các cơ sở giao dịch của ngân hàng cùng CMND hoặc thẻ căn cước.
- Bước 2: Điền vào biểu mẫu đề nghị mở tài khoản.
- Bước 3: Ngân hàng sẽ chuyển thông tin số tài khoản cho khách hàng.
Tạo tài khoản ngân hàng trực tuyến
Hiện tại, để khai mở tài khoản ngân hàng, người dùng có thể tiến hành trực tuyến qua trang web chính thức của ngân hàng hoặc ứng dụng di động của họ. Dưới đây là các bước tiến hành:
- Bước 1: Truy cập vào trang web chính thức của ngân hàng để mở tài khoản trực tuyến.
- Bước 2: Nhập thông tin vào mẫu đăng ký và xác nhận lựa chọn gói tài khoản ngân hàng.
- Bước 3: Tới một trong các chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng để hoàn tất quy trình mở tài khoản.
Lựa chọn ngân hàng nào để mở tài khoản?
Tất cả các ngân hàng đều trang bị chức năng tương tự cho tài khoản thanh toán, bao gồm giao dịch nhận và chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, cũng như kết nối với thẻ ngân hàng. Do đó, trong quá trình chọn ngân hàng để mở tài khoản, bạn chỉ cần tập trung vào những yếu tố sau:
- Mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch của ngân hàng có tiện lợi tại vị trí cư trú của bạn.
- Xem xét mức phí chuyển khoản của ngân hàng.
- Đánh giá các chính sách ưu đãi bổ sung như miễn phí chuyển khoản hoặc phí thẻ ngân hàng miễn phí cho chủ tài khoản.
Trong trường hợp bạn muốn đồng thời mở tài khoản và thẻ ngân hàng, bạn có thể xem xét các ngân hàng sau đây:
| Tên ngân hàng | Giấy tờ | Thời gian nhận thẻ |
| VIB | CCCD/ Hộ chiếu | 5 – 7 ngày làm việc |
| Vietcombank | CCCD/ Hộ chiếu | 7 ngày làm việc |
| Sacombank | CCCD/ Hộ chiếu | 7 ngày làm việc |
Với tài khoản tiết kiệm, bạn nên quan tâm đến hai điểm chính: mức lãi suất tiền gửi bạn sẽ nhận và uy tín của ngân hàng, nhằm tìm ra sự kết hợp tốt nhất cho lựa chọn ngân hàng thích hợp.
Các ưu điểm khi mở tài khoản ngân hàng
- Tính An Toàn: Số tiền gửi trong tài khoản ngân hàng sẽ được ngân hàng quản lý và đảm bảo an toàn, mang lại sự yên tâm cho khách hàng.
- Tạo Lãi Suất: Dù bạn lưu trữ tiền trong tài khoản thanh toán hay tiết kiệm, số tiền này vẫn có khả năng sinh lời.
- Khả Năng Điều Chỉnh: Bạn có thể linh hoạt rút tiền, thực hiện chuyển khoản hay nhận tiền vào tài khoản bất kỳ lúc nào bạn cần.
- Thanh Toán Không Tiền Mặt: Các tài khoản ngân hàng hiện nay thường hỗ trợ tính năng QR Pay, giúp bạn thanh toán mà không cần sử dụng tiền mặt. Bằng cách mở ứng dụng ngân hàng trên điện thoại, bạn có thể quét mã QR để thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ.
Chú ý:
Khi khai mở một tài khoản thanh toán tại ngân hàng, khách hàng có thể đăng ký sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng bổ sung như mở thẻ hoặc sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến.
Với dịch vụ ngân hàng trực tuyến, khách hàng chỉ cần có thiết bị có kết nối internet như máy tính, điện thoại di động, hoặc iPad để thực hiện các giao dịch ngân hàng.
Đối với thẻ ngân hàng, khách hàng có thể chọn mở thẻ ghi nợ để liên kết trực tiếp với tài khoản thanh toán của mình. Thẻ này có thể được sử dụng để rút tiền mặt và thanh toán hóa đơn một cách tiện lợi.
