Vay kinh doanh, sản xuất

Kinh doanh và sản xuất là nguồn sống của nhiều doanh nghiệp, giúp họ phát triển, mở rộng hoạt động, và tạo ra giá trị cho cộng đồng. Tuy nhiên, để đạt được sự phát triển và thành công, nhiều doanh nghiệp cần có tài chính đủ lớn để đầu tư vào sản xuất, quảng cáo, mở rộng thị trường, và nhiều hoạt động kinh doanh khác.

Vay kinh doanh và sản xuất là một giải pháp thông minh cho những doanh nghiệp muốn phát triển hoạt động của mình mà không phải chi trả toàn bộ số tiền đó bằng tiền mặt. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về quá trình vay sản xuất và kinh doanh, cách nó hoạt động, và những điều quan trọng cần lưu ý khi quyết định vay mượn tài chính để đưa doanh nghiệp của bạn đến thành công.

Vay kinh doanh sản xuất là gì?

Cho vay kinh doanh, sản xuất là hình thức cung cấp vốn tài chính từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cho các doanh nghiệp, tổ chức, hoặc cá nhân để thực hiện các hoạt động sản xuất và kinh doanh. Đây là một công cụ quan trọng giúp doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu vốn, đầu tư vào thiết bị, nguyên vật liệu, mở rộng quy mô sản xuất, tiếp cận thị trường và phát triển kinh doanh. Qua việc cho vay kinh doanh, sản xuất, ngân hàng và tổ chức tài chính cùng doanh nghiệp hợp tác, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và phát triển bền vững của các ngành công nghiệp.

Vay vốn giúp doanh nghiệp mở rộng quy mô sản xuất, thiết bị, nhân công ,...
Vay vốn giúp doanh nghiệp mở rộng quy mô sản xuất, thiết bị, nhân công ,…

Đối tượng vay kinh doanh, sản xuất

Đối tượng vay kinh doanh, sản xuất trong ngữ cảnh này có thể bao gồm các cá nhân, hộ kinh doanh và doanh nghiệp tư nhân.

Các cá nhân người Việt Nam có nhu cầu vay vốn để phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh của mình có thể là đối tượng vay kinh doanh, sản xuất.

Hộ kinh doanh và doanh nghiệp tư nhân do cá nhân làm chủ cũng có thể đáp ứng yêu cầu vay vốn để mở rộng, nâng cấp hoặc đầu tư vào hoạt động sản xuất, kinh doanh của mình.

Tùy thuộc vào từng ngân hàng và chính sách vay của họ, yêu cầu và điều kiện vay có thể có sự khác biệt.

Các đối tượng được ngân hàng hỗ trợ vay chủ yếu là công ty, doanh nghiệp và hộ kinh doanh cá nhân
Các đối tượng được ngân hàng hỗ trợ vay chủ yếu là công ty, doanh nghiệp và hộ kinh doanh cá nhân

Hình thức vay kinh doanh sản xuất

Mục đích vay kinh doanh, sản xuất

  • Mua hàng hóa, nguyên vật liệu.
  • Đầu tư máy móc, thiết bị.
  • Sửa chữa, nâng cấp nhà xưởng, cơ sở kinh doanh, sản xuất.
  • Vay đầu tư nông nghiệp.
  • Kinh doanh hộ gia đình và các mục đích linh hoạt khác.

Tài sản đảm bảo

  • Bất động sản sở hữu hoặc của bên thứ ba được ngân hàng chấp thuận.
  • Phương tiện vận chuyển sở hữu của khách hàng.
  • Giấy tờ có giá trị và các tài sản khác theo quy định pháp luật.

Hạn mức vay

  • Hạn mức vay được quy định tùy theo ngân hàng và dựa trên hồ sơ vay của bạn.
  • Thường ngân hàng hỗ trợ vay 70 – 80% giá trị tài sản đảm bảo, nhưng cân nhắc số tiền vay và có sẵn 40 – 50% số vốn trước khi vay.

Thời hạn vay

  • Thời hạn vay phụ thuộc vào chu kỳ kinh doanh, dự phóng lưu chuyển nguồn tiền, thời hạn thu hồi vốn, khả năng trả nợ để xác định thời hạn vay phù hợp.
  • Có thể lựa chọn vay thời gian dài để trả góp nhỏ hơn hoặc thời gian ngắn để trả nhanh hơn.

Phương thức cho vay/thu nợ

  • Hình thức trả nợ theo dư nợ gốc và dư nợ giảm dần.
  • Dư nợ gốc là trả nợ theo số tiền vay cùng lãi suất cố định.
  • Dư nợ giảm dần là trả nợ giảm dần theo thời gian.

Loại tiền vay

  • Có thể vay tiền đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ, tùy thuộc vào sự lựa chọn của khách hàng.
Vay vốn phục vụ việc mở rộng quy mô sản xuất, thiết bị, máy móc và dây truyền sản xuất.
Vay vốn phục vụ việc mở rộng quy mô sản xuất, thiết bị, máy móc và dây truyền sản xuất.

Hồ sơ vay kinh doanh, sản xuất

Hồ sơ vay kinh doanh, sản xuất có thể bao gồm các tài liệu và giấy tờ sau đây:

  • Giấy tờ cá nhân:
    • Chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân của người đại diện vay.
    • Hộ khẩu thường trú hoặc giấy đăng ký tạm trú.
  • Giấy tờ liên quan đến hoạt động kinh doanh, sản xuất :
    • Giấy phép kinh doanh hoặc giấy đăng ký doanh nghiệp.
    • Giấy chứng nhận đăng ký thuế.
    • Báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán, báo cáo doanh thu, lợi nhuận của doanh nghiệp.
    • Hợp đồng mua bán, hợp đồng cung ứng, hợp đồng dịch vụ liên quan đến kinh doanh, sản xuất.
    • Giấy tờ chứng minh về quyền sở hữu tài sản của doanh nghiệp.
  • Giấy tờ về tài sản đảm bảo (nếu có):
    • Bất động sản: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, giấy chứng nhận đăng ký quyền sử dụng đất, giấy tờ xác nhận giá trị căn nhà.
    • Phương tiện vận chuyển: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, giấy đăng ký xe.
Xem thêm  Các gói vay vốn Agribank không thế chấp mới nhất

Các giấy tờ và tài liệu cụ thể có thể thay đổi tùy thuộc vào yêu cầu của từng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

Hiện nay đang có gói vay thế chấp sổ đỏ để lấy vốn kinh doanh tại ngân hàng Vietcombank bạn có thể tham khảo thêm nhé

Thủ tục vay kinh doanh, sản xuất

Thủ tục vay kinh doanh, sản xuất có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng, tuy nhiên, dưới đây là một số thủ tục chung mà bạn có thể cần tuân thủ:

  • Chuẩn bị hồ sơ vay: Bạn cần chuẩn bị các giấy tờ cá nhân và doanh nghiệp như chứng minh nhân dân, giấy đăng ký kinh doanh, giấy tờ chứng minh thu nhập, báo cáo tài chính, hợp đồng mua bán, giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo.
  • Đăng ký vay: Gặp gỡ với nhân viên ngân hàng để đăng ký vay và nộp hồ sơ. Ngân hàng sẽ yêu cầu bạn điền vào một số biểu mẫu đăng ký và cung cấp thông tin chi tiết về mục đích vay và tài sản đảm bảo.
  • Thẩm định hồ sơ: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay của bạn để xác định khả năng vay và điều kiện vay. Thời gian thẩm định có thể kéo dài từ vài ngày đến một tuần tùy thuộc vào quy trình của ngân hàng.
  • Định giá tài sản: Ngân hàng sẽ thực hiện việc định giá tài sản đảm bảo để xác định giá trị tài sản và hạn mức vay.
  • Ký kết hợp đồng: Sau khi hồ sơ được chấp nhận, bạn sẽ ký kết hợp đồng vay với ngân hàng, thỏa thuận về điều khoản và điều kiện vay.
  • Giải ngân: Khi hợp đồng được ký kết, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân khoản vay vào tài khoản của bạn. Số tiền vay có thể được giải ngân một lần hoặc theo từng giai đoạn tuỳ thuộc vào mục đích vay.
  • Trả nợ: Bạn cần thực hiện trả nợ theo thỏa thuận trong hợp đồng, bao gồm cả trả nợ gốc và lãi suất theo phương thức và thời gian đã thỏa thuận.

Lưu ý: rằng các thủ tục cụ thể và yêu cầu có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và mục đích vay của bạn. Để biết thêm thông tin chi tiết, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng mà bạn định vay để được tư vấn và hướng dẫn cụ thể.

Top 5 ngân hàng cho vay sản xuất kinh doanh tốt nhất

BIDV

Ngân hàng BIDV đang cam kết hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn ưu đãi để duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh. Gói vay sản xuất kinh doanh của BIDV đã thu hút sự quan tâm và ủng hộ đông đảo khách hàng với những ưu điểm nổi bật:

Thời hạn linh hoạt: BIDV cung cấp thời hạn vay sản xuất kinh doanh lên tới 84 tháng cho loại vay theo món và 12 tháng cho loại vay theo kỳ hạn. Điều này giúp doanh nghiệp có thời gian đủ để quản lý và trả nợ một cách hiệu quả.

Hạn mức vay ấn tượng: Doanh nghiệp có thể được hỗ trợ với hạn mức vay lên tới 100% tổng nhu cầu về nguồn vốn của dự án sản xuất kinh doanh. Điều này giúp đảm bảo rằng bạn có đủ nguồn tài chính để triển khai và duy trì hoạt động kinh doanh một cách hiệu quả.

Lãi suất cạnh tranh: BIDV cung cấp mức lãi suất cạnh tranh thông qua các gói tín dụng ưu đãi khác nhau. Điều này giúp giảm chi phí vay và tối ưu hóa lợi nhuận của doanh nghiệp.

Xem thêm  Các gói vay trả góp tại Vietcombank gói nào được hưởng lãi suất ưu đãi nhất?

Thời hạn trả nợ linh hoạt: Thời hạn trả nợ có thể điều chỉnh tùy vào khả năng tài chính của doanh nghiệp. Điều này đồng nghĩa với việc bạn có sự linh hoạt trong việc quản lý tài chính và trả nợ mà không gây áp lực lớn cho doanh nghiệp.

VietABank

Ngân hàng VietABank đang hỗ trợ doanh nghiệp bằng gói vay sản xuất kinh doanh, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho việc đầu tư vào cơ sở sản xuất kinh doanh, mua sắm và nâng cấp thiết bị sản xuất. Gói vay này đang thu hút sự quan tâm của nhiều khách hàng, và điểm nổi bật của gói vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng VietABank gồm:

  • Cho vay lên đến 100% nhu cầu vốn: Doanh nghiệp có cơ hội vay tới 100% số tiền cần thiết để thực hiện các dự án sản xuất kinh doanh của họ. Thủ tục vay đơn giản và quy trình phê duyệt nhanh chóng giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian và nhanh chóng thực hiện kế hoạch của họ.
  • Thời hạn vay linh hoạt: Gói vay này cho phép doanh nghiệp chọn thời hạn vay lên đến tối đa 15 năm (tức 180 tháng), giúp họ có đủ thời gian để quản lý và trả nợ một cách dễ dàng.
  • Vay theo từng lần: Điều này cho phép doanh nghiệp vay theo nhu cầu cụ thể của họ, không cần phải vay toàn bộ số tiền một lần. Điều này giúp tối ưu hóa việc sử dụng vốn và quản lý tài chính một cách hiệu quả.
  • Yêu cầu tài sản bảo đảm: Để đảm bảo tính bảo đảm cho khoản vay, ngân hàng yêu cầu sở hữu tài sản bảo đảm như bất động sản hoặc các tài sản khác hợp lệ từ phía doanh nghiệp.

SHB

Ngân hàng SHB hiện đang tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp bằng gói vay sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu vốn cho việc bổ sung nguồn tài chính kinh doanh, đầu tư vào tài sản cố định, mở rộng cơ sở hạ tầng và các mục đích khác. Gói vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng SHB có những điểm đáng chú ý sau:

  • Tài sản bảo đảm linh hoạt: Doanh nghiệp có thể sử dụng nhiều loại tài sản bảo đảm như bất động sản, sàn thương mại điện tử, phương tiện di chuyển và nhiều loại tài sản khác. Điều này giúp tạo tính linh hoạt và đa dạng trong việc cung cấp bảo đảm cho khoản vay.
  • Hạn mức cho vay có lý: Gói vay này cung cấp một hạn mức cho vay tối đa lên đến 85% nhu cầu vốn và tuân thủ nguyên tắc không vượt quá giá trị của tài sản bảo đảm. Điều này giúp đảm bảo tính bảo đảm và an toàn cho cả doanh nghiệp và ngân hàng.
  • Thời hạn vay linh hoạt: Gói vay này cung cấp thời hạn vay tối đa lên đến 2 năm cho loại hình kinh doanh bất động sản, 7 năm cho vay bổ sung vốn lưu động và 25 năm cho mục đích đầu tư vào tài sản. Điều này giúp doanh nghiệp chọn lựa thời hạn phù hợp với mục tiêu kinh doanh của họ.
  • Phương thức trả nợ đa dạng: Ngân hàng SHB hỗ trợ nhiều phương thức trả nợ, tùy thuộc vào khả năng tài chính của người vay. Điều này giúp doanh nghiệp quản lý tài chính và trả nợ một cách hiệu quả, đảm bảo tính bền vững của kế hoạch kinh doanh.

Sacombank

Sacombank, một trong những ngân hàng hàng đầu và được tôn trọng tại Việt Nam, đã đưa ra gói vay sản xuất kinh doanh để đáp ứng nhu cầu vốn của doanh nghiệp, giúp họ tối ưu hóa hoạt động sản xuất kinh doanh. Gói vay này cung cấp nguồn vốn cho việc bổ sung nguồn tài chính lưu động, mua sắm máy móc và thiết bị, cải tiến công nghệ, và mở rộng cơ sở sản xuất.

Gói vay sản xuất kinh doanh tại Sacombank có những đặc điểm đáng chú ý:

  • Linh hoạt trong việc quyết định số tiền và thời hạn vay: Sacombank đặt trọng tâm vào phương án kinh doanh, nhu cầu vốn cụ thể và khả năng trả nợ của từng doanh nghiệp. Điều này có nghĩa là số tiền vay và thời hạn vay sẽ được thiết lập dựa trên cơ cấu tài chính và kế hoạch kinh doanh của mỗi doanh nghiệp, đảm bảo tính linh hoạt và phù hợp.
  • Phương thức cho vay và thu nợ đa dạng: Sacombank cung cấp nhiều phương thức cho vay và thu nợ khác nhau, phù hợp với nhu cầu và khả năng trả nợ của từng doanh nghiệp. Điều này giúp doanh nghiệp lựa chọn tùy theo tình hình kinh doanh của họ, đảm bảo tính linh hoạt trong việc quản lý tài chính.
  • Yêu cầu tài sản bảo đảm đa dạng: Để đảm bảo tính bảo đảm cho khoản vay, doanh nghiệp cần có tài sản bảo đảm, như bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị sản xuất, hàng hoá, nguyên vật liệu, và nhiều loại tài sản khác. Điều này giúp ngân hàng đảm bảo tính an toàn cho khoản vay.
Xem thêm  Vietcredit có phải tín dụng đen không?

Agribank

Agribank, với danh tiếng lâu đời và uy tín vững vàng tại Việt Nam, không chỉ phục vụ khách hàng cá nhân mà còn cam kết hỗ trợ doanh nghiệp thông qua nhiều gói vay hấp dẫn. Gói vay sản xuất kinh doanh của Agribank nhằm cung cấp nguồn vốn giúp doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh, và phát triển hoạt động của họ.

Gói vay sản xuất kinh doanh tại Agribank có những đặc điểm đáng chú ý:

  • Đối tượng vay đa dạng: Agribank mở cửa cho cả cá nhân và pháp nhân có nhu cầu vay vốn để bổ sung vào nguồn tài chính lưu động, đáp ứng nhu cầu hàng ngày và hoạt động sản xuất kinh doanh của họ.
  • Lựa chọn loại tiền tệ: Gói vay này cho phép doanh nghiệp lựa chọn loại tiền tệ mà họ muốn vay, bao gồm cả VNĐ và ngoại tệ, tùy thuộc vào nhu cầu của họ và mục tiêu sử dụng vốn.
  • Thời hạn vay linh hoạt: Agribank cung cấp các lựa chọn thời hạn vay ngắn hạn, phù hợp với các nhu cầu cụ thể của từng doanh nghiệp. Điều này giúp doanh nghiệp có sự linh hoạt trong việc quản lý và trả nợ.
  • Phương thức trả nợ đa dạng: Khách hàng có sự linh hoạt trong việc trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, cũng như trả lãi hàng tháng hoặc theo định kỳ đã thoả thuận. Điều này giúp đảm bảo tính phù hợp với tình hình tài chính của doanh nghiệp.

Giải đáp thắc mắc vay sản xuất kinh doanh

Thông thường, nhân viên ngân hàng sẽ xem xét và kiểm duyệt hồ sơ trong vòng 1 – 2 ngày và sẽ thông báo kết quả vay. Nếu kết quả vay được chấp nhận, tiền vay sẽ được giải ngân về tài khoản khách hàng trong vòng 48 tiếng kể từ khi gửi thông báo.

Ví dụ : Tại ngân hàng ACB và các ngân hàng khác, trả phí trước hạn sẽ mất thêm phí. Phí trả nợ trước hạn của ACB được tính theo công thức:

0.2%/tháng trên số tiền trả trước hạn x số ngày trả trước hạn.

Khách hàng hoàn toàn có thể vay kinh doanh mà không cần thế chấp. Đối với hình thức này, ngân hàng sẽ xem xét mức độ uy tín và năng lực trả nợ của người vay. Hình thức này sẽ phù hợp với khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên với hạn mức thấp.

Có 3 phương thức cho vay là:

  • Cho vay từng lần (có thể trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần).
  • Cho vay hạn mức tín dụng.
  • Cho vay theo dự án đầu tư.
  • Có hộ khẩu thường trú, tạm trú có thời hạn (KT3) hoặc có địa điểm kinh doanh và hoạt động kinh doanh thực tế trên cùng địa bàn với phạm vi hoạt động của các đơn vị trực thuộc Sacombank.
  • Có địa điểm kinh doanh xác định hoặc kinh doanh tập trung.
  • Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
  • Có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, có hiệu quả và phù hợp với quy định của pháp luật.
  • Có tài sản thế chấp, cầm cố đảm bảo cho khoản vay hoặc được người thứ ba có tài sản thế chấp bảo lãnh.